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隨著信息技術的不斷發展，信息化逐漸地成為銀行行業的主要發展趨勢之一，全球銀行業在信息化投入建設方面持續增加，智慧銀行是利用人工智能和大數據等新興信息技術實現服務與業務模式的改造和升級，目前人們對服務的需求及模式逐漸轉變，這也推動了銀行業向智慧銀行的轉型。

一、智慧銀行行業綜述

1、行業定義

智慧銀行以傳統銀行和網絡銀行作為基礎，以客戶為中心，對銀行和客戶的實際需求進行分析，同時利用人工智能和大數據等新興信息技術實現銀行服務于業務模式的改造和升級。

與傳統銀行相比，智慧銀行具有智能化、資源與信息互通化的特點，其通過一系列的智能化設備，感知用戶的需求、情緒和偏好等，進而挖掘其潛在的需求；其次可以將無法量化的信息按照某種規則進行量化研究，實現資源與信息互通化。

2、產業鏈

智慧銀行產業鏈主要分為三層，分別為渠道層、業務系統層和支付系統，渠道層是指銀行的業務系統與廠商的銀行IT渠道類解決方案相對應；業務系統層包括核心系統、各業務處理系統和外聯系統，將業務進行記錄到其他銀行或者第三方支付系統；管理與決策層主要有管理分析系統和數據報表系統，其中管理分析系統對數據進行計算與管理，數據報表系統應用于報表數據計算。

二、全球智慧銀行行業分析

1、銀行業整體IT投資規模逐年升高

在全球銀行業整體IT投資規模方面，呈現逐年升高的趨勢，2021年銀行IT市場規模超過400億元，根據研精畢智的預測數據，到2022年全球銀行IT支出占比全球金融業的支出有望達到57%，未來銀行IT將是金融行業主賽道，這為智慧銀行行業的發展提供了有利的支撐作用。

2、智慧銀行應用場景逐漸增多

從全球智慧銀行應用場景來看，主要包括用戶識別、刷臉支付、智慧網點、智能客服和智能風控等，同時技術公司也逐漸地布局于智慧銀行領域，其中以生物識別、計算機視覺和大數據等比較多，其中生物識別和智能風控的智慧銀行應用場景相對成熟。

3、全球多國陸續推出VTM試點

近幾年全球多國的銀行陸續地推出VTM試點，美國、加拿大和英國的多家銀行已經開始使用VTM，同時國內的廣州銀行、中國銀行、民生銀行和交通銀行等投入VTM試點，可以實現支持用戶自助開戶、自助申領儲蓄卡和信用卡等應用功能。

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